3 desafios do open finance que você não conhecia

O Open Finance é uma novidade que chegou para ficar. A ideia se popularizou tanto que 3 de cada 10 brasileiros sabe o que é e já compartilhou seus dados com a iniciativa, de acordo com uma pesquisa realizada pela Zoop.

Para essas pessoas, os benefícios são claros: acesso a mais opções de produtos e serviços, ofertas personalizadas, mais visibilidade sobre as finanças pessoais e muito mais.

No entanto, o mesmo estudo mostra que 23% das pessoas não sabem se vale a pena compartilhar seus dados com as instituições financeiras – além daqueles que não pretendem mesmo (11%) fazer isso.

Neste artigo, explicaremos o que é Open Finance, para que serve e quais são suas vantagens (para clientes e negócios). Também compartilharemos três desafios comuns, com reflexões de especialistas e propostas de soluções.

Vamos lá?

O que é Open Finance?

Open Finance é um conceito que se refere à abertura e compartilhamento de dados financeiros entre instituições autorizadas, o que permite aos clientes acessar serviços financeiros de forma mais integrada e personalizada.

Significa uma maior transparência e competitividade no mercado, já que possibilita que os clientes tenham mais controle sobre suas informações e escolhas financeiras.

Para que serve o Open Finance?

O Open Finance serve para:

• integrar serviços financeiros;
• facilitar a gestão do dinheiro dos clientes;
• proporcionar maior transparência e competitividade no mercado;
• estimular a inovação e o desenvolvimento de novos produtos e serviços financeiros, bem como sua personalização;
• fomentar a inclusão financeira ao ampliar o acesso a serviços do setor.

 

Leia também: Lei do Sigilo Bancário: o que é e sua importância no Open Finance.

Benefícios do Open Finance para clientes e negócios

Para os clientes

• Personalização: os clientes podem acessar serviços financeiros sob medida, adequados às suas necessidades e perfil.
• Facilidade de administração: com mais transparência em relação às informações financeiras compartilhadas com as instituições, os clientes podem administrar sem esforço sua vida econômica.
• Melhores ofertas de produtos financeiros: a competição entre instituições pode resultar em melhores ofertas e condições para os clientes.

Para os negócios

• Acesso a novos clientes e mercados, o que aumenta o potencial de receitas.
• Processos mais eficientes e integrados, o que reduz custos e tempo de execução de operações.
• Fidelização de clientes graças à oferta de serviços personalizados.
• Parcerias estratégicas com outras instituições financeiras e empresas, a fim de ampliar a oferta de serviços.

 

Fique por dentro: Open Everything: o que é e qual o impacto no setor financeiro?

Desafios e soluções do Open Finance de acordo com especialistas

No Zoop Summit 2024, tivemos um painel de especialistas sobre os desafios do Open Finance, seguido de um brainstorming de possibilidades para superá-los. Dá só uma olhada!

• Desafio 1: Mostrar que o Open Finance vale a pena para todos

A complexidade dos serviços financeiros pode intimidar muitas pessoas e fazê-las sentir que o Open Finance é algo apenas para quem tem conhecimento especializado.

Além disso, a desconfiança em relação à segurança e privacidade dos dados financeiros pode levar as pessoas a se sentirem inseguras em adotar as novas práticas associadas ao Open Finance.

💡 Reflexão do especialista

Para Henrique de Aquino Pereira, Payments & BaaS do Itaú BBA, “o mercado precisa encontrar a proposta de valor para os clientes”. Isso implica mostrar como cada pessoa, com suas necessidades e anseios particulares, pode se beneficiar desse sistema.

🧡 Dica da Zoop

Uma boa ideia para superar as incertezas da sociedade sobre Open Finance é investir em educação financeira, além de tornar as informações sobre essa iniciativa mais acessíveis e compreensíveis para todos.

Promover casos de sucesso e demonstrar como o Open Finance beneficia as pessoas em seu dia a dia também é fundamental para conquistar a confiança do público.

• Desafio 2: Superar a falta de padronização de dados

A falta de padronização de dados é um grande desafio ao Open Finance porque dificulta a interoperabilidade entre diferentes sistemas e instituições financeiras.

Quando os dados não seguem um formato padrão, fica complicado integrá-los e compartilhá-los de forma eficiente e segura. Isso pode levar a inconsistências e erros na transferência de informações, o que prejudica a experiência do usuário e mina a confiança no sistema.

Além disso, a ausência de padronização aumenta os custos operacionais para as instituições financeiras, que precisam adaptar suas infraestruturas para lidar com diversos formatos de dados. Isso pode retardar a adoção do Open Finance e limitar sua eficácia.

💡Reflexão do especialista

“Nem todo mundo pensa dados da mesma forma”, afirma Alessandro Raposo, COO da Zoop. Por isso, é importante definir o que a sua empresa considera um dado e como esta definição interna se aproxima (ou se afasta) daquelas em uso pelas principais instituições financeiras.

🧡 Dica da Zoop

Para superar esse desafio, é crucial desenvolver e implementar padrões de dados claros e consistentes, que promovam a colaboração entre reguladores, instituições financeiras e provedores de tecnologia.

A padronização garantirá uma integração mais fluida, segura e eficiente, o que beneficiará a todos os participantes do ecossistema financeiro.

• Desafio 3: Ausência de mecanismos compartilhados de prevenção à fraude

A ausência de mecanismos compartilhados de prevenção à fraude é um desafio significativo ao Open Finance porque aumenta o risco de atividades fraudulentas e compromete a segurança dos dados financeiros dos usuários. 

Sem uma abordagem coordenada para detectar e prevenir fraudes, cada instituição financeira precisa desenvolver suas próprias medidas de segurança, o que pode resultar em inconsistências e brechas que os fraudadores podem explorar.

Essa falta de mecanismos compartilhados também dificulta a rápida identificação e resposta a atividades suspeitas, pois não há um sistema unificado para monitorar e relatar ameaças em tempo real.

Além disso, a confiança dos consumidores no Open Finance pode ser abalada se houver incidentes de fraude, o que prejudica a adoção dessa inovação.

💡 Reflexão do especialista

Para Alessandro Raposo, COO da Zoop, podemos pensar o Open Finance em três camadas: infraestrutura, instituições e interações. A vulnerabilidade aumenta do primeiro para o último, ou seja, é mais frágil na ponta do usuário.

Isso porque as infraestruturas costumam ser robustas e extensivamente testadas. As instituições, por sua vez, já estão sujeitas à Lei Geral de Proteção de Dados, o que demanda certa diligência na coleta, armazenamento e processamento de dados que não existia antes. Os usuários, no entanto, dependem dos próprios conhecimentos de cibersegurança para se proteger.

Saiba mais: Como se adequar à LGPD na prática? Quais os impactos na indústria de meios de pagamento?

🧡 Dica da Zoop

Para mitigar esses riscos, é fundamental estabelecer frameworks e protocolos de segurança comuns, que promovam a colaboração entre instituições financeiras e reguladores.

Implementar sistemas compartilhados de prevenção à fraude garantirá uma proteção mais robusta e coesa para todos os participantes do ecossistema financeiro.

O Open Finance é uma novidade, mas você não precisa estar despreparado…

Como você viu, uma das chaves para aproveitar as oportunidades do Open Finance e diminuir os riscos associados ao compartilhamento de dados é a educação financeira.

Por isso, selecionamos alguns artigos que vão te ajudar a ampliar seus conhecimentos sobre o assunto de um jeito rápido e descomplicado:

• Iniciador de pagamentos no Open Finance: tudo o que você precisa saber

• Open Finance: o que é senha de acesso e senha de transação?

• Open Finance: como as fintechs reforçam o fim do monopólio bancário?