Por que ter um banco digital da empresa? Motivos revelados!

O seu negócio pode até não ser nativo do mercado financeiro, mas o cenário atual leva a uma importante pergunta: por que ter um banco digital da empresa é uma decisão inteligente e estratégica? Existem diversos motivos, e um dos principais é melhorar a experiência dos seus clientes.

Imagine a seguinte situação: o representante de uma determinada companhia precisa contratar um ERP (sistema integrado de gestão empresarial). 

Durante a busca, ele encontra duas opções: uma empresa que oferece as funcionalidades básicas que procura, e outra que vai além e entrega também uma plataforma de pagamento integrada. Qual você acha que foi a escolha?

O que queremos dizer com o exemplo é que acrescentar produtos e serviços financeiros ao portfólio do seu negócio o torna mais completo e atrativo para os clientes, tanto os atuais quanto os futuros. 

Para os que já estão na sua base, a inclusão de serviços bancários digitais colabora para retê-los e aumentar a taxa de fidelização. Já entre aqueles que procuram soluções como as que a sua companhia oferece, a oferta destaca a marca dos concorrentes e pode ser um fator decisivo para a tomada de decisão.

Consegue ter uma ideia do porquê ter um banco digital da empresa é vantajoso? Então, siga a leitura para conferir como tornar essa possibilidade uma realidade no seu negócio!

Por que ter um banco digital da empresa?

Existem diversas razões que comprovam que ter um banco digital próprio da sua empresa é extremamente benéfico. A primeira é a possibilidade de oferecer produtos e serviços financeiros personalizados para o seu público-alvo e, assim, fortalecer a lealdade dos clientes. As outras incluem:

• melhorar o controle sobre pagamentos e transações;
• aumentar a receita por meio da inclusão de novas soluções ao seu portfólio; 
• fortalecer a relação com os clientes, que passam a ver o seu negócio como um provedor completo com tudo o que eles precisam para o dia a dia.

Além desses motivos, precisamos citar que o momento é bastante promissor para a entrega de serviços financeiros, principalmente os digitais.

Cenário atual do mercado bancário

Uma pesquisa realizada pela idwall, em parceria com Consultoria Cadarn, revelou que o Brasil fechou 2023 com 1,2 bilhões de contas bancárias ativas, número que representa 14,2% de crescimento em comparação ao ano anterior.

O estudo mostra ainda que cada brasileiro tem uma média de seis contas bancárias e que quase 90% da população tem vínculo com instituições financeiras. O destaque fica para os bancos digitais, preferência de seis a cada dez participantes do levantamento. 

Em complemento a essa percepção, temos a pesquisa da Febraban, cujos dados reforçam a predileção dos brasileiros por canais digitais, ao realizarem 79% de todas as operações financeiras em ambiente online.

Nesse caso, a solução mais utilizada é o mobile banking, por meio do qual os clientes bancários realizam sete a cada 10 transações. 

Parte do comportamento se refere ao fato de que os usuários bancários, cada dia mais, buscam praticidade nos processos.

Além disso, os serviços e produtos financeiros que as fintechs oferecem são menos burocráticos e mais baratos do que os oferecidos pelos bancos tradicionais — quando podem não ter custo.

Por todos esses motivos, gestores de diversas companhias, dos variados segmentos, entenderam por que ter um banco digital da empresa é tão importante para atender melhor os clientes e buscaram meios de agregar às suas soluções serviços bancários digitais.

Exemplos de empresas que criaram seus próprios bancos digitais

Grandes varejistas nacionais, como Casas Bahia, Ponto Frio e Magazine Luiza, passaram a oferecer aos clientes produtos e serviços próprios, como contas digitais, cartões de crédito e débito, e cartão pré-pago.

Contudo, não apenas o varejo aderiu à oferta. A Uber, companhia de aplicativo de transporte privado, também lançou a sua própria conta digital com várias funcionalidades para os motoristas cadastrados em sua plataforma.

Já o iFood, gigante do ramo de delivery de alimentos, tornou a vida dos seus parceiros de negócios mais fácil com o iFood Pago. A solução oferece conta digital completa, crédito, antecipação de recebíveis e máquina de cartão.

Essas companhias aproveitaram que conhecem profundamente as dores, os desafios e as necessidades dos seus clientes. Assim, têm mais potencial para atendê-los com precisão do que os bancos tradicionais, que fazem uma abordagem mais generalizada.

A mesma visão vale para o seu negócio e deixa ainda mais claro por que ter um banco digital da empresa é uma abordagem estratégica bastante válida.

Dica! Assista ao vídeo abaixo e entenda um pouco mais a história por trás da criação do banco digital do iFood. 

Como um banco digital pode melhorar a experiência do cliente

É fundamental entender como um banco digital pode melhorar a experiência do cliente antes de partir para a adoção da estratégia. Afinal, oferecer produtos e serviços financeiros deve beneficiar, primeiramente, quem usa as soluções. Do contrário, não há como a oferta gerar os resultados esperados.

Um banco digital próprio da sua marca pode melhorar a experiência dos seus clientes porque:

• os serviços financeiros são personalizados conforme o perfil do seu público-alvo;
• é possível integrá-los às outras ofertas da empresa e, assim, facilitar o dia a dia dos clientes;
• abre caminho para a criação de ofertas e benefícios exclusivos, como cartões com cashback, gestão de contas e transações financeiras em um só lugar.

Ao melhorar a experiência dos clientes, você aumenta o engajamento e o nível de satisfação deles, e também confirma que a sua empresa é a melhor e a mais preparada para atender às necessidades que têm.

Dica! Não deixe de ler o artigo: Como melhorar a experiência do cliente? Soluções de pagamento personalizadas podem ser a resposta!

7 vantagens de ter um banco digital da empresa

Estas são as principais vantagens de ter um banco digital da empresa:

1. melhora do controle financeiro interno: pois não há a necessidade de lidar com outras instituições financeiras, o que ajuda a, por exemplo, simplificar a gestão de recebíveis e as transações monetárias internas, como pagamento de funcionários;
2. aumento do poder de atração e fidelização de clientes: ao entregar tudo o que precisam em um só lugar, de forma personalizada e alinhada com suas necessidades e expectativas;
3. geração de uma nova fonte de receita: por meio da monetização dos serviços financeiros, como cobrança de taxas, tarifas e oferta de crédito e seguros;
4. fomento à inovação com mais agilidade: decorrente da possibilidade de lançar de maneira rápida novos produtos e serviços financeiros a partir da percepção e análise do comportamento dos clientes;
5. ampliação de portfólio de soluções: o que torna o seu negócio mais atrativo e mais competitivo;
6. destaque da marca perante concorrentes: com fortalecimento do nome da sua empresa e aumento da credibilidade e confiabilidade;
7. oferta de produtos mais aderentes: estratégia que diminui as chances de os clientes migrarem para outras empresas a fim de completarem a gama de soluções que precisam para gerenciar os próprios negócios.

Extra! Baixe o e-book gratuito “Entenda como fidelizar clientes com serviços financeiros integrados e ter mais sucesso com o Zoop Banking!” e conheça os segredos dessa estratégia inteligente e rentável para o seu negócio. 

Como a empresa pode ter um banco digital?

Agora que você conhece a ideia, as possibilidades e os benefícios, que tal descobrir como a empresa pode ter um banco digital?

Para criar a solução, é preciso adotar uma plataforma Banking as a Service (BaaS), recurso que viabiliza a entrega de serviços financeiros próprios sem a necessidade de desenvolver uma infraestrutura complexa do zero. 

O BaaS fornece uma base pronta para customizar serviços como contas digitais, cartões de débito e crédito, e até mesmo empréstimos.

É fato que as empresas que citamos como exemplos não tinham licença para operar como bancos. Porém, buscar autorização junto aos órgãos reguladores é uma atividade bastante complicada.

Além disso, é preciso uma tecnologia apropriada e segura para oferecer produtos e serviços financeiros, o que demanda tempo e custos. 

Para resolver essas questões, os gestores que pretendem criar bancos digitais próprios para os seus negócios, mas que não fazem parte do mercado financeiro, contam com o apoio de instituições já autorizadas para operar como bancos e fintechs.

Assim, por meio do Banking as a Service, qualquer empresa se transforma em um banco digital. E mais! BaaS também tem contribuído para simplificar e democratizar os serviços financeiros, com o fim do monopólio bancário e com o crescimento de diferentes companhias.

Como funciona o Banking as a Service?

O Banking as a Service, ou BaaS, consiste na entrega da tecnologia necessária para a criação de variadas soluções financeiras a empresas que pretendem agregar funcionalidades desse tipo às suas plataformas.

Por meio de APIs (Application Programming Interface, em português, Interface de Programação de Aplicativos), é possível incluir qualquer serviço ou produto financeiro que quiser ao portfólio de uma companhia sem a preocupação com regulamentações ou desenvolvimento.

Explicamos os detalhes no artigo “API para banco digital: conheça a solução que permite incorporar serviços financeiros ao seu negócio!” Não deixe de ler!

4 benefícios de usar uma plataforma Banking as a Service

Estes são os principais benefícios de usar uma plataforma Banking as a Service para ter um banco digital da empresa:

1. rapidez na implementação: como a solução BaaS vem pronta e basta personalizar conforme as regras do seu negócio, você tem a chance de oferecer serviços financeiros em poucos meses;
2. baixo custo de infraestrutura: não há a necessidade de desenvolver toda a tecnologia por conta própria, o que reduz consideravelmente os gastos para incluir produtos financeiros ao portfólio da sua companhia;
3. conformidade regulatória: as plataformas BaaS já são preparadas para seguir as regulações do mercado financeiro e, conforme surgem novas diretrizes, se adequam rapidamente, o que evita uma série de problemas e riscos para o seu negócio;
4. escalabilidade: com o Banking as a Service, a absorção do aumento de usuários é simples e natural, além de permitir a criação de novos serviços financeiros conforme a demanda.

Conheça outros benefícios no artigo “Quais são as vantagens do Banking as a Service? 6 razões para investir!” e compreenda melhor por que ter um banco digital via Baas é tão fácil.

Como escolher uma plataforma Banking as a Service?

Se, após entender o conceito e os benefícios, a sua dúvida agora é como escolher uma plataforma Banking as a Service, nós podemos te ajudar!

Para não cometer erros, considere estes critérios:

• facilidade de integração: deve ser um processo fluido e sem atritos para integrar a plataforma BaaS aos sistemas que a sua empresa já utiliza;
• conformidade regulatória: é crucial o atendimento das leis e normas que os órgãos reguladores estabelecem, bem como a atualização imediata do sistema sempre que houver mudança nas diretrizes;
• camadas de segurança: a fim de proteger os dados da sua empresa, dos seus clientes e garantir o cumprimento de legislações como a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados);
• flexibilidade de serviços: a plataforma BaaS ideal permite personalizar os produtos para atender às necessidades dos clientes e também parametrizar o sistema com as regras, taxas e valores conforme o perfil e planejamento financeiro do seu negócio;
• suporte técnico e inovação: é importante um atendimento contínuo, preciso e rápido durante e após a implementação, assim como a inovação constante para acompanhar as tendências do mercado financeiro.

Aproveite e leia também: O que é Pix e como usar na plataforma Banking as a Service?

Bônus! Conheça a plataforma Banking as a Service da Zoop!

A Zoop, fintech líder em tecnologia para serviços financeiros, é uma das instituições que contribui para que várias empresas se tornem bancos digitais. Inclusive, somos a tecnologia por trás dos serviços financeiros do iFood.

Com o Zoop Banking, nossa plataforma de serviços bancários, a sua empresa se transforma em um banco digital completo, sem se desviar do seu core business, nem ter que lidar com barreiras regulatórias, de maneira prática, rápida e totalmente segura.

Com o Zoop Banking você oferece aos seus clientes experiências integradas, proporciona mais praticidade e conveniência à sua operação, oferece soluções bancárias personalizadas com a sua marca e explora novas oportunidades de negócio.

Por meio da nossa plataforma, a sua empresa cria e oferece diversas funcionalidades bancárias, como:

• conta digital;
• transferência bancária (TED);
• pagamentos instantâneo (Pix);
• transações P2P (pessoa para pessoa);
• pagamento de contas, impostos e títulos;
• cartão pré-pago;
• subcontas;
• saque nas redes Saque Pague e Banco 24Horas;
• saldo e extrato.

E o melhor: tudo com a sua marca!

Agora que você sabe por que ter um banco digital da empresa vale a pena, converse com um dos nossos consultores e transforme o seu negócio e o dia a dia dos seus clientes.

FAQ

Como ter um banco digital da minha empresa?

Para ter um banco digital na sua empresa, o ideal é usar uma plataforma Banking as a Service (BaaS), que oferece uma base pronta para a criação de serviços financeiros personalizados sem a necessidade de investimento em uma infraestrutura tecnológica complexa.