ERP Banking: como conectar com Banking as a Service e Open Banking?

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O ERP Banking pode ser definido como a possibilidade de oferecer serviços e produtos financeiros próprios, integrados a um sistema de gestão do formato Enterprise Resource Planning.

É possível dizer que essa oferta se tornou uma verdadeira necessidade para as companhias, e que o acréscimo de soluções financeiras a plataformas desse tipo é uma maneira de entregar uma ferramenta realmente completa aos usuários. 

Com isso, eles passam a ter, em um único ambiente, tudo o que precisam para otimizar o gerenciamento dos seus negócios no dia a dia.

Um ótimo exemplo dessa forma de atuação vem da wiipo, empresa de serviços financeiros para ERPs, spin off da Senior Sistemas, que conta com as soluções Banking as a Service oferecidas pela Zoop.

Entre as principais vantagens dessa oferta está a entrega de uma solução verdadeiramente abrangente, contribuindo para que os usuários do ERP não precisem de outras empresas para resolver os problemas de gestão financeira.

A consequência disso? A entrega de um produto mais aderente, oportunidade de novos negócios, aumento das taxas de fidelização e de atração e muito mais!

Quer saber como tudo isso funciona e de que maneira chegar a esses resultados? Então, siga a leitura deste artigo e confira o que é ERP Banking, como os conceitos Banking as a Service e Open Banking estão inseridos nele e o que é preciso para levar tudo isso para as soluções que seu negócio oferece.

O que é ERP Banking?

ERP Banking consiste na inclusão de serviços e produtos financeiros a sistemas Enterprise Resource Planning. Para esse conceito ficar mais claro, vale lembrar que ERP é um software de gerenciamento empresarial que tem como principal objetivo automatizar processos corporativos, armazenar e unificar dados e, ainda, promover a integração entre setores.

Como resultado, pode-se aprimorar a gestão e o fluxo de trabalho da companhia, além de facilitar a comunicação e troca de informações entre os departamentos, gerando uma visão mais ampla dos resultados obtidos.

Um sistema como esse pode contemplar várias soluções distintas, a exemplo das voltadas para logística, finanças, cadeia de suprimentos e departamento pessoal, entre diversas outras.

Seguindo essa linha de raciocínio, quando se fala em ERP Banking, significa que a ferramenta inclui também serviços e produtos financeiros que, dependendo da proposta da companhia e do público-alvo, podem ser meios de pagamento, conta digital e banco digital próprio e completo, entre outras possibilidades.

Dica! Este artigo também ajudará bastante você: “Integração de ERP com plataforma de pagamentos: conheça todas as vantagens dessa solução“

Quais motivos justificam trabalhar com um ERP Banking?

São inúmeros os motivos que justificam as empresas de sistema de gestão integrada (ERP) a incluir soluções financeiras em seus softwares.

Para deixar essas razões ainda mais claras, partiremos do princípio que a característica e o objetivo desse modelo de negócio é oferecer ao usuário uma plataforma que integre todas as atividades da empresa em um único ambiente, assim como acabamos de mencionar.

Considerando isso — e o fato que os ERPs entendem a fundo a dinâmica e as necessidades dos seus clientes — por que não adicionar a essa solução os produtos e serviços financeiros?

A oferta de uma plataforma Banking as a Service, inserida nesse software, garantirá que a sua empresa de ERP entregue aos clientes absolutamente tudo o que precisam para a realização das tarefas gerenciais corporativas diárias.

Desse modo, não precisarão buscar outros parceiros de negócio para fazer essa gestão: tudo estará unificado dentro da solução oferecida por você!

Sugestão de leitura: “Como ERPs podem criar novas fontes de receita com serviços financeiros no varejo?” 

Quais as principais vantagens do ERP Banking para quem oferece?

Uma das principais vantagens dessa solução é que se trata de um recurso que agrega valor à ferramenta entregue, condição que gera inúmeros resultados positivos, tanto para quem oferece quanto para quem usa o sistema.

No caso das companhias de Enterprise Resource Planning, especificamente, incorporar produtos financeiros é uma maneira de aumentar o portfólio de soluções e, consequentemente, gerar uma nova fonte de receita para o negócio.

Essa, por sua vez, tende a render margens de lucro mais expressivas, visto que o ERP Banking contribui para a entrega de produtos mais aderentes, considerando que o usuário não precisará de nenhuma outra plataforma além dessa.

Uma das consequências de tudo isso é o impacto positivo nas taxas churn e fidelização da companhia de ERP.

Isso acontece porque entregar uma solução realmente completa é também uma forma de consolidar a base de clientes, bem como atrair novos com o Custo de Aquisição de Cliente (CAC) reduzido ou mantido.

Além disso, o Lifetime Value (LTV) tende a aumentar, já que o cliente passará muito mais tempo utilizando sua solução.

Outras vantagens do conceito Banking para as empresas ERP

Somadas a essas vantagens, é interessante destacarmos que o conceito banking em um ERP também contribui para:

• criar uma nova vertical de negócios para a empresa, permitindo explorar diferentes oportunidades;
• oferecer ao cliente uma experiência mais completa e totalmente integrada, com todas as soluções que ele precisa para fazer uma boa gestão em um único ambiente;
• fortalecer a marca da companhia ERP no mercado, destacando-a das que ainda não entregam serviços Banking;
• aumentar o poder de competitividade e atrair a atenção de novos clientes, além de potenciais investidores.

E quais as principais vantagens do ERP Banking para os usuários?

Como mencionado, o ERP Banking beneficia tanto a empresa fornecedora da solução quanto os clientes que a utilizam — os quais, inclusive, são o centro dessa estratégia.

Contar com produtos e serviços financeiros integrados a uma plataforma com a qual já estão familiarizados contribui para que os usuários diminuam o tempo de execução de suas atividades.

Afinal, dentro de um mesmo ambiente, é possível receber valores, efetuar pagamentos, fazer a conciliação bancária e diversas outras tarefas relacionadas à gestão financeira de um negócio.

A otimização dos processos também poderá ser sentida pelos usuários de uma plataforma Enterprise Resource Planning que dispõe de serviços e produtos financeiros integrados, visto que contarão com aplicações e funcionalidades mais ágeis e eficientes.

Mais um artigo interessante para você: “O que é ERP de gestão financeira? Confira funcionamento e importância dessa ferramenta para o seu negócio“

Como o Open Banking pode contribuir com esse processo?

O Open Banking, sistema financeiro aberto, parte do princípio que o usuário bancário é o verdadeiro dono dos seus dados financeiros. 

Com isso, entende-se que ele tem total direito de compartilhar essas informações com as instituições financeiras e de pagamento que julgar adequadas para o seu momento, a qualquer tempo.

De acordo com o cronograma Open Banking, a implementação total desse sistema aconteceu em 2022, mesmo ano em que passou a se chamar Open Finance. Aliás, esse se tornou um conceito muito mais abrangente do que o apresentado no início do processo. 

No caso, essa evolução permitiu a inclusão não apenas de produtos bancários tradicionais no processo de compartilhamento, mas também de outros, como seguros e câmbio.

Segundo dados da Pesquisa da Febraban de Tecnologia Bancária de 2022, citados em uma reportagem do site CNN Brasil, o número de compartilhamentos de dados de pessoas jurídicas cresceu 60% entre os meses de dezembro de 2021 e abril de 2022, o que mostra um cenário propício para a geração de novos negócios financeiros no mercado B2B.

Conforme informações do Banco Central, mencionadas na mesma matéria, no começo de 2023, o Open Finance já contava com 15 milhões de clientes únicos e 22 milhões de consentimentos ativos.

O sucesso desse conceito é tão grande que o Open Finance brasileiro se tornou referência mundial, com base no que foi apresentado pelo portal Money Times. Essa conclusão, no caso, veio da Open Banking Excellence, instituição do Reino Unido que, em parceria com a Universidade de Oxford, avaliou 23 países e deu destaque para a atuação do Brasil.

Relação e impacto do Open Banking nas empresas de ERP

Para explicar o possível impacto do Open Banking em empresas que oferecem plataformas Enterprise Resource Planning, tomaremos como base uma que já conta com serviços financeiros integrados às soluções ERP, combinado?

Quem participa do Open Banking pode ter acesso aos dados e ao histórico financeiro dos clientes e potenciais clientes de maneira mais fácil e rápida — desde que autorizado por eles. 

Com isso, tem a chance de analisar melhor o comportamento financeiro e as necessidades. E, com essas impressões, pode criar e entregar soluções mais pontuais para as dores identificadas.

Isso contribui para atrair novos usuários para o sistema ERP, visto que esses encontrarão os recursos que realmente precisam para realizar a gestão financeira de seus negócios em uma plataforma que já é tão vital para o bom funcionamento do negócio. 

Com relação aos que já estão na base da companhia ERP, o Open Banking é uma maneira de aprimorar as ofertas, contribuindo para que os usuários permaneçam por muito mais tempo como clientes da empresa.

Outras vantagens que o Open Banking pode trazer para os ERPs são:

• otimização do processo de consulta a extratos bancários de diferentes instituições, facilitando a conciliação bancária;
• automatização do fluxo de contas a pagar e receber, ainda que provenientes de diferentes fontes;
• facilidade do registro e a liquidez de boletos bancários.

Entenda mais sobre o Open Banking assistindo a este vídeo:

Como o Banking as a Service viabiliza o ERP Banking?

O Banking as a Service, BaaS, é uma solução que permite que qualquer empresa, incluindo as que atuam no setor de ERPs, ofereça aos seus clientes produtos e serviços financeiros com a própria marca.

Desse modo, sem desviar do core business, negócios de diferentes setores passam a atuar também como um banco digital, com a mesma segurança e praticidade.

Diversas pesquisas apontam que, ainda que as relações com os bancos tradicionais se mantenham altas, o nível de satisfação desses clientes não segue a mesma linha.

Por exemplo, de acordo com um levantamento apresentado no site Exame, apenas 4 entre 10 clientes desse modelo bancário estão satisfeitos com as soluções que recebem. Já entre os usuários de fintechs, esse número sobe para 7 a cada 10 usuários.

Entre os motivos que justificam essa diferença é que os bancos digitais entregam serviços menos burocráticos e mais adequados às necessidades do público.

No caso da implementação de serviços financeiros e bancários a sistemas Enterprise Resource Planning por meio do BaaS, a solução vai ao encontro da característica principal desse modelo de negócio, que é a de facilitar a vida de seus clientes, integrando diferentes atividades em uma única plataforma.

E, como já mencionado, os ERPs entendem perfeitamente o fluxo de trabalho dos seus clientes. Muito melhor que os bancos tradicionais, conseguem criar soluções financeiras que realmente suprem suas dores, necessidades e demandas diárias.

Principais vantagens do Banking as a Service para ERPs

Existem diversas vantagens que podem ser obtidas ao implementar o conceito Banking as a Service em uma solução de ERP. Entre as que mais se destacam, estão:

• redução dos custos operacionais, visto que a parte de desenvolvimento da tecnologia é de responsabilidade da fintech que entrega a solução BaaS;
• despreocupação com questões regulatórias, visto que essa parte também é cuidada pela fintech, principalmente se essa for a Zoop;
• redução do time-to-market para entrada nesse mercado e entrega das soluções financeiras ao público-alvo;
• possibilidade de personalizar, com a marca da empresa, os produtos e serviços financeiros criados, elevando o nível de credibilidade da nova oferta.

Além de criar produtos que recebem a marca da sua empresa, trabalhar dessa forma tem a grande vantagem de possibilitar a implementação de soluções em módulos.

Ou seja, entre os produtos financeiros que podem ser oferecidos — por exemplo, conta digital, cartão de crédito, cartão de débito etc. — você pode adquirir apenas aqueles que realmente agregam valor aos seus clientes.

Isso é possível porque a integração do Banking as a Service ao seu sistema é feito por meio de APIs, que são conjuntos de informações que viabilizam a comunicação entre dois pontos.

E, se contar com uma solução BaaS como a da Zoop, tudo é entregue devidamente regulamentado, pronto para início das operações, livrando sua empresa de qualquer preocupação referente às leis e regulamentações.

Confira também: “As vantagens da integração de ERP com uma plataforma de pagamentos!” 

O que é preciso para atuar como um ERP Banking?

Para atuar como ERP Banking, o primeiro passo é identificar as necessidades financeiras dos usuários da ferramenta Enterprise Resource Planning que seu negócio oferece.

A partir disso, deve-se pensar em quais produtos e serviços financeiros podem ser criados para suprir essas necessidades.

Ao ter essa definição, o segundo passo consiste em encontrar uma Fintech as a Service que oferece a tecnologia necessária para viabilizar essa construção de maneira rápida, prática, otimizada e, principalmente, segura.

Como a Zoop pode ajudar você? Conheça o Zoop Banking!

No início deste artigo mencionamos que a wiipo foi criada a partir das soluções oferecidas pela Zoop, lembra-se?

Para você entender melhor como aconteceu essa parceria e a importância dos serviços financeiros para ERPs, assista à entrevista que fizemos com Fernanda Ferraz, Head da fintech wiipo:

Para chegar a resultados como esse que você acabou de ver, sua empresa ERP pode utilizar o Zoop Banking, solução BaaS da Zoop.

O Zoop Banking permite que você ofereça aos seus clientes a mesma experiência de um banco digital, porém, com sua marca.

Assim, de maneira rápida, fácil e prática, seu negócio passa a atuar também com uma instituição de pagamento, sem desviar do seu foco principal.

Faça como a Avec, a wiipo e diversas outras ERPs: ofereça aos seus clientes uma solução realmente completa e agregue ainda mais valor ao seu negócio!

Quer saber como? Basta entrar em contato agora mesmo com a Zoop!

Zoop. Fintech brasileira líder em tecnologia para serviços financeiros embarcados.