Carteira digital white label: por que oferecer aos seus clientes?

A carteira digital white label é uma solução de pagamento que leva a marca da sua empresa e que permite ao usuário final realizar transações financeiras por meio de dispositivos eletrônicos, a exemplo de smartphones e tablets.

Na prática, as carteiras digitais — também chamadas de digital wallets ou e-wallets — substituem o uso do dinheiro impresso e até mesmo dos cartões, uma vez que os valores que a pessoa dispõe para utilizar estão devidamente inseridos nessa solução.

De acordo com dados do levantamento denominado “Pesquisa Global Insights da Experian”, do Serasa Experian, 87% dos brasileiros entrevistados consideram esse meio de pagamento seguro. Na pesquisa global, esse percentual é de 72%.

No Brasil, o estudo revelou que 67% dos participantes afirmam ter usado a carteira digital nos seis meses que antecederam a pesquisa. Entre os motivos que levaram a essa ampla adoção, a velocidade e a segurança foram os que se destacaram.

Esses dados mostram quanto as e-wallets caíram no gosto dos brasileiros e, por isso, vale a pena incluí-las no leque de meios de pagamento oferecidos pelo seu negócio.

A propósito, outra boa alternativa para atrair e fidelizar clientes é oferecer uma conta digital white label.

Essa solução também leva sua marca, porém, ela vai muito além de ser apenas um recurso de pagamento, visto que engloba os mesmos os produtos e serviços financeiros oferecidos em uma conta bancária digital entregue pelos bancos — com a diferença de ser da sua empresa!

Quer entender melhor o que é carteira digital e conta digital white label, e como essas soluções podem contribuir para o crescimento do seu negócio? Então, siga a leitura deste artigo.

white label: o que é?

Antes de falarmos sobre carteira digital white label e conta digital white label, é importante explicarmos que significa esse termo, concorda?

Em uma tradução livre para o português, white label quer dizer “etiqueta branca”. Na prática, consiste em um produto ou serviço desenvolvido por uma empresa, mas que será utilizado por outra.

Por exemplo, imagine uma Fintech as a Service como a Zoop, que cria soluções voltadas para o desenvolvimento de meios de pagamento presenciais e online, conta digital, cartão pré-pago e mais.

Você contrata o recurso mais interessante para seu negócio e público-alvo, e apenas ajusta as parametrizações de acordo com suas regras, personaliza as funcionalidades e insere a própria marca nas soluções adquiridas.

Ou seja, você não precisa se preocupar com desenvolvimento, nem com questões regulatórias, visto que todos esses pontos são de responsabilidade da desenvolvedora dos produtos e serviços financeiros.

Assim, sem desviar do seu core business, você agrega diferentes soluções ao portfólio do negócio, gera novas fontes de receita, conquista um importante diferencial competitivo e aumenta o poder de atração e fidelização da sua empresa.

Não deixe de ler este artigo: “Fintech as a Service: a melhor opção para entrar no setor financeiro!“

O que é e como funciona a carteira digital?

Carteira digital, ou e-wallet, é uma solução que permite ao usuário adicionar valores em um aplicativo próprio para essa finalidade, e utilizá-los na realização de diferentes pagamentos.

Em uma linguagem mais simplificada, é como se a carteira que carregamos diariamente com dinheiro impresso e cartões de plástico fosse inserida em um dispositivo eletrônico (smartphone, tablets e outros) e substituída por ele.

Existem diversas maneiras de o cliente “guardar” dinheiro em uma carteira digital. Entre elas, estão o depósito, a transferência bancária ou o pagamento de boletos.

Além disso, o usuário pode cadastrar os cartões que utiliza, o que evita ter que carregá-los sempre que sair ou for realizar um pagamento.

Quanto à tecnologia que possibilita as transações via carteira digital, as duas principais são:

• criptografia, que propicia a criação de identidades digitais que armazenam os dados financeiros do cliente; 
• NFC (Near Field Communication), que viabiliza o pagamento por aproximação.

Na hora de realizar o pagamento, o usuário pode fazer a transferência do valor da sua carteira digital para outra ou efetivá-lo via QR Code. 

Leia também: “Tap on Phone: como funciona essa nova solução de pagamento por aproximação?“

O que é uma carteira digital white label?

A carteira digital white label é uma solução de pagamento que contempla todas as funcionalidades que acabamos de citar. Porém, ela leva a marca da sua empresa.

Isso quer dizer que você passa a oferecer aos seus clientes a possibilidade de realizar transações via dispositivos eletrônicos, eliminando o uso de cartões e de dinheiro, mas com o nome do seu negócio em destaque.

Em vez de estabelecer uma relação com outra instituição financeira para usufruir dessa ferramenta, seus consumidores usam a mesma solução, oferecida diretamente pela sua companhia.

O que é e como funciona uma conta digital?

A conta digital é uma modalidade bancária semelhante às contas bancárias tradicionais, mas que funciona 100% em ambiente virtual.

Uma conta digital inclui cartões (que podem ser de débito, crédito ou pré-pago) e todos os produtos financeiros de uma conta tradicional, tais como saldos, extratos, transferências, Pix, pagamento de contas etc.

Ou seja, trata-se de uma solução que engloba diversos serviços financeiros, e não apenas os voltados para pagamento, como a carteira digital.

A principal característica de uma conta digital é que todo o seu funcionamento é via internet, indo desde o momento da abertura pelo cliente às movimentações e transações. 

Partindo desse princípio, a conta digital white label tem como diferencial carregar a marca da sua empresa e ser criada especificamente para atender às necessidades do seu público-alvo

Dica! Confira tudo sobre esse produto financeiro e o porquê sua empresa deve trabalhar com essa solução no artigo: “O que é conta digital? Entenda e veja por que vale a pena oferecer essa solução aos seus parceiros”

Quais as vantagens da carteira digital white label e da conta digital white label?

Tanto a carteira digital white label quanto a conta digital white label seguem a mesma trilha dos benefícios.

O primeiro deles é que ambas as soluções levam a marca da sua empresa. Isto é, o desenvolvedor por trás das ferramentas, geralmente uma fintech as a service, como mencionamos, não aparece. 

O que seus clientes veem são ferramentas criadas e personalizadas por sua empresa, que resolvem os problemas que eles têm de maneira mais pontual e satisfatória que os bancos tradicionais.

Nessa linha, se listarmos as vantagens de oferecer uma carteira digital white label ou uma conta digital white label para o seu público, as que mais se destacam são:

• fortalecimento da sua marca;
• aumento do seu potencial competitivo;
• oferta de uma solução que expande o portfólio de serviços;
• uma nova forma de aumentar suas taxas de retenção e de fidelização;
• geração de uma nova fonte de receita para o negócio.

Por que oferecer uma carteira digital white label aos seus clientes?

Existem diversos motivos pelos quais você deve oferecer esse meio de pagamento aos seus clientes. Entre os principais estão:

• é um dos meios de pagamento que mais cresce;
• bons métodos de pagamento afetam a decisão de compra dos clientes;
• é uma solução de pagamento personalizável;
• gera um importante diferencial competitivo para o seu negócio;
• aumenta a aderência aos seus produtos e serviços.

É um dos meios de pagamento que mais cresce

O relatório “The Global Payments Report 2023”, da Worldpay from FIS, revelou que as carteiras digitais expandiram seu domínio omnichannel. 

Elas seguem como um dos principais métodos de pagamento globalmente usados no e-commerce, com 49% de participação nesse mercado, e com 32% de participação no formato POS.

Esses percentuais representam US$ 18 trilhões em gastos do consumidor em 2022, em todo o mundo. 

Somado a isso, as e-wallets permanecem entre os meios de pagamento que mais crescem globalmente, com 15% CAGR (taxa de crescimento anual composto) em POS, e crescimento anual de 12% no comércio eletrônico, previstos até 2026.

Bons métodos de pagamento afetam a decisão de compra dos clientes

Aqui, não podemos deixar de citar também que as soluções de pagamento têm grande peso na decisão de compra dos clientes.

Com um comportamento cada dia mais digital, os consumidores passaram a buscar soluções rápidas e seguras para realizar suas compras — e as carteiras digitais se enquadram perfeitamente nesse cenário.

Por isso, um dos motivos para oferecer uma carteira digital white label para seus clientes é entregar-lhes uma ferramenta que vai ao encontro das suas atuais expectativas e necessidades.

É uma solução de pagamento personalizável

Mais um importante motivo que justifica a oferta dessa ferramenta é que, por ser uma solução white label, você pode personalizá-la conforme o perfil do seu público-alvo. 

Isso garante um atendimento realmente pontual de todas as dores e necessidades dos consumidores e parceiros da sua empresa — aqui, considerando um cenário de atuação B2B.

Gera um importante diferencial competitivo para o seu negócio

É fundamental ter em mente que os pagamentos digitais se tornaram um importante diferencial competitivo. Logo, entregar algo aos consumidores que os concorrentes ainda não entregaram destaca sua marca no mercado. 

Aumenta a aderência aos seus produtos e serviços

Por fim, essa oferta dá aos seus clientes a chance de resolverem todos os problemas em um único lugar, ou seja, dentro da sua empresa, evitando que busquem outras companhias. Como resultado, você eleva o poder de aderência à marca e às soluções.

Entenda mais sobre essa abordagem no artigo “Diferencial competitivo: como os pagamentos digitais podem lhe ajudar nesse quesito?”

Como trabalhar com conta digital e carteira digital white label?

Como mencionamos, tanto a conta digital quanto a carteira digital white label são soluções oferecidas por fintechs para que seu negócio comece a trabalhar com produtos e serviços financeiros próprios.

Essa parceria possibilita que qualquer empresa, de qualquer segmento, agregue mais valor ao portfólio e ao dia a dia dos seus clientes e parceiros, tornando-se um verdadeiro banco do futuro!

A Zoop, fintech líder em tecnologia para serviços financeiros, oferece a você soluções como o Zoop Payments, que permite a integração de meios de pagamento com a marca da sua empresa.

Com o Zoop Payments, você consegue:

• criar jornadas de compras unificadas;
• consolidar dados de vendas presenciais e virtuais;
• aprimorar a experiência do seu público-alvo;
• ter uma visão completa do seu negócio por meio do conceito unified commerce;
• criar soluções de pagamento diretamente no seu site ou aplicativo;
• aceitar Pix, boletos, cartões e até mesmo pagamento recorrente;
• trabalhar com as principais bandeiras de cartão;
• personalizar planos e taxas;
• emitir boletos bancários personalizados;
• e muito mais!

 

Quer todos os detalhes de como essa solução funciona? Então, entre em contato agora com os nossos especialistas e entenda mais!